В статье рассматривается проблема взаимосвязи определения границ кредита и управления кредитным риском. Определение обоснованных границ применения кредита и их соблюдение имеют большое значение для экономики в целом. Лишь при оптимальном уровне кредитных вложений воздействие кредита на экономику может быть положительным.
кредит, границы кредита, потребительский кредит, кредитный риск, факторы, влияющие на границы кредита.
Экономистами замечено, что избыточное предоставление кредитных средств негативно влияет на процессы развития экономики, в том числе на замедление темпов воспроизводства. Одной из причин этого может быть образование за счет заемных средств повышенных запасов, в которые отвлекаются ресурсы. Избыточное предоставление кредита ослабляет заинтересованность предприятий в экономном использовании ресурсов, ускорении процессов производства и реализации продукции. Такая ситуация является исключением. Чаще всего кредитных средств по разным причинам предприятиям не хватает. В случае макроэкономических причин недостаточности кредитных ресурсов падают темпы роста экономики в целом.
Вопрос о границах кредита тесно связан с определением его сущности, природы кредитных отношений и принципов кредитования.
Границы кредита, по мнению О.И. Лаврушина — это некий водораздел (линия, рамки), за пределами которых кредит превращается в свою противоположность, перестает существовать как процесс, имеющий специфическую сущность [1].
Таким специфическим свойством, ограничивающим функционирование кредита, является его возвратность. Нарушение возвратности как базового предела неизбежно приводит к потере кредитом его специфических качеств, превращает кредит в иное, не свойственное его природе отношение.
Учитывая, что в кредите каждый из его составляющих элементов (кредитор, заемщик и ссужаемая стоимость) имеет самостоятельное значение, границу кредита можно рассматривать не только как границу его как целого, но и как границу каждого его элемента.
1. Кредитная экспансия и управление кредитом [Текст]: Учебное пособие / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2013. - 264 c.
2. Кредитный менеджмент: проблемы теории и практики [Текст] / Под общ. ред. Т.М. Костериной. - М.: МЭСИ, 2013. - 268 с.
3. Семенов С.К. Граница кредитования: экономическая сущность и отражение в бухгалтерском учете [Текст] / С.К. Семенов // «Б&Б». - 2010. - № 1.
4. Эксперт РА - рейтинговое агентство [Электронный ресурс] // http:// URL: http://raexpert.ru/researches/banks/potrebcred_1h2014/
