Saransk, Saransk, Russian Federation
Voronezh, Russian Federation
UDK 33 Экономика. Народное хозяйство. Экономические науки
The relevance of the topic is due to the fact that for any state, the development of the financial and credit system is an important factor determining economic growth, expanding potential opportunities and improving the standard of living of the population. The development of the financial system in Russia takes place in the context of complex macroeconomic changes, which are associated with both the global processes of adjusting the conditions of economic activity, and with the internal problems of stagnation of national economic development. The purpose of the research is to assess the potential of the credit and financial system at the level of the regions of the Russian Federation. Methodology. The methodological basis of the research was the dialectical method. The systemic and institutional approaches, analytical, cartographic and statistical methods were also applied in the work. Results. The financial and credit potential of regions is formed in the course of activity and development of state, municipal, corporate and private financial organizations, and household budgets. There is a lack of financial resources in Russia, which has a huge impact on the development of financial relations between economic entities. As a result of the assessment the following groups of Russia’s regions are identified by the potential of the credit and financial system: regions with high, medium, below average and low potential of the credit and financial sector. Conclusions. The regional structure of the Russian Federation is characterized by differentiated groups of regions. They differ in the scale of financial and credit potential in the sectoral context. The leaders are large financial centres (Moscow and St. Petersburg), regions with raw material exports (the Khanty-Mansi autonomous district, the Tyumen region, the Yamalo-Nenets autonomous district) and some industrial regions (the Republics of Bashkortostan and Tatarstan, the Perm Krai, the Samara and Sverdlovsk oblasts). Agrarian regions have the least financial potential, with the exception of the Krasnodar Krai.
credit, finance, potential, Russian Federation, region
Введение
Современное состояние мировой банковской сферы в значительной степени определяется активизацией процессов интернационализации и глобализации, что существенно усиливает конкуренцию на финансовых рынках. Первостепенной целью развития российского финансового рынка является улучшение благосостояния граждан, бизнеса и общества в целом, а также достижение национальных приоритетов. Одной из основных задач рынка является трансформация сбережений в инвестиции. Затем, для того чтобы эти функции могли быть выполнены, рынок должен устойчиво развиваться и своевременно откликаться на экономические запросы, предоставляя необходимые финансовые продукты и услуги. Для обеспечения выполнения функций российского финансового рынка, включая трансформацию сбережений в инвестиции, важно, чтобы сам рынок развивался устойчиво и отвечал на изменения экономических запросов, предоставляя необходимые финансовые продукты и услуги.
На финансовых рынках участвуют различные игроки, включая заемщиков, кредиторов и инвесторов, которые ведут переговоры о предоставлении займов в инвестиционных целях. Заемщики и кредиторы, как правило, обменивают деньги в обмен на возврат инвестиций в определенный срок в будущем. Производные инструменты также торгуются на финансовых рынках, которые представляют собой контракты, определяемые на основе показателей базового актива.
При определении руководящих принципов привлечения капитала в рамках финансовой системы финансируемый проект, и кто их финансирует, решает планировщик, который может быть бизнес-менеджером. Таким образом, финансовая система обычно организуется посредством централизованного планирования, рыночной экономики или сочетания того и другого.
Экономика с централизованным планированием структурирована вокруг центрального органа власти, такого как правительство, которое принимает экономические решения относительно производства и распределения продуктов для конкретной страны. Рыночная экономика - это когда ценообразование на товары и услуги определяется совокупным решением граждан и владельцев бизнеса, что часто приводит к влиянию спроса и предложения.
Финансовые рынки функционируют в рамках государственной нормативной базы, которая фильтрует виды транзакций, которые могут быть проведены. Финансовые системы жестко регулируются из-за их влияния и возможностей содействия росту реальных активов.
Финансовая система состоит из множества компонентов в зависимости от уровня. С точки зрения компании, ее финансовая система включает процедуры, которые следуют за ее финансовой деятельностью. Она будет включать такие аспекты, как финансы, бухгалтерский учет, доходы, расходы, заработная плата и многое другое.
С региональной точки зрения финансовая система, как упоминалось выше, облегчает обмен средствами между заемщиками и кредиторами. Участниками на региональном уровне могут быть банки и другие финансовые учреждения, такие как расчетные центры.
Финансовая система на глобальном уровне представляет собой комплекс взаимодействий между финансовыми учреждениями, инвесторами, центральными банками, правительственными органами, Всемирным банком и множеством других участников.
Финансовый потенциал является ключевой составляющей региональной финансовой системы.
Составляющие финансового потенциала имеют разную степень сложности в формировании, функционировании и использовании. Каждая из вышеперечисленных составляющих имеет различные масштабы, разный уровень стабильности с позиций как учета, так и вообще получение.
Все составляющие финансового потенциала региона зависят от многих факторов как экономического (нехватка финансовых ресурсов, высокая стоимость нововведения, высокий экономический риск), так и не экономического характера ((недостаточная юридическая эффективность законодательных и нормативно-правовых документов, неразвитость инновационной инфраструктура, рынка технологий), которые необходимо исследовать. [18].
Один из подходов к определению термина «финансовый потенциал региона» заключается в том, чтобы рассматривать его как совокупность денежных ресурсов, имеющихся в регионе, и оценить их структуру и объем, которые определяют возможности региона для распределения общественного продукта и финансирования всех сфер его деятельности без необходимости искать дополнительные источники финансирования в других регионах. Согласно другому подходу, его отождествляют с «налоговым потенциалом» и ограничивают бюджетом и децентрализованными фондами, остающимися в распоряжении предприятий и организаций; понимают как особую форму отражения экономического потенциала территории и т.д. [12-17].
Кредитно-финансовое обслуживание – это: «обслуживание, в основе которого лежит кредитно-финансовая система, предоставляющая различные кредитно-финансовые услуги. Кредитно-финансовая система строится на банковских и иных кредитных учреждениях, правовых формах организаций, страховых компаниях, микрофинансовых организациях, служащих ядром предоставления данных услуг. Каждая из кредитно-финансовых организаций предоставляет различные виды услуг.
Цель исследования – оценка потенциала кредитно-финансовой системы субъектов Российской Федерации.
1. Vinnikova I. S., Kuznecova E. A., Golovanova S. O. Dinamika razvitiya kreditnoy sfery Rossii: perspektivy i prognozy. Innovacionnaya ekonomika: perspektivy razvitiya i sovershenstvovaniya. 2019; № 4(38):128-134.
2. Kurmanova D.A. Finansovye tehnologii na roznichnom rynke bankovskih uslug. Vestnik UGNTU. Nauka, obrazovanie, ekonomika. Seriya ekonomika. 2019; 1 (27): 60-67.
3. Litvinenko I. L. Finansovo-kreditnaya sistema Rossii v usloviyah turbulentnosti: novye vyzovy. Finansovye issledovaniya. 2020; 4(69): 51-62.
4. Mihal'skaya L.S., Shapovalova Yu.V. Finansovaya sistema i bezopasnost' ekonomiki Rossii v usloviyah sankciy. Finansy. Uchet. Banki. 2021; 1-2(34-35): 67-75.
5. Plan meropriyatiy («dorozhnaya karta») po realizacii osnovnyh napravleniy razvitiya finansovogo ryn¬ka Rossiyskoy Federacii na period 2019-2021 godov. Rezhim dostupa: https://www. garant.ru/products/ipo/prime/doc/72117776/#review.
6. Regional'nye bankovskie sistemy | Analiticheskiy obzor. Rezhim dostupa: https://ratings.ru/files/research/NCR_Regional_Banks_Oct2019.pdf
7. Speshilova N.V., Dedeeva S.A., Galushko M.V., Ar'kova O.V. Sovremennoe sostoyanie bankovskoy sistemy v RF. Ekonomika i predprinimatel'stvo. 2022; 6 (143): 127-132.
8. Cherepanov A. Yu., Polyakova E.V. Finansovye sankcii protiv Rossii v 2022 godu: ocenka stepeni vliyaniya na finansovuyu sistemu i dal'neyshie perspektivy. Ekonomika i predprinimatel'stvo. 2022; 4(141): 88-91. DOIhttps://doi.org/10.34925/EIP.2022.141.4.013.
9. Yakovenko N.V., Porosenkov Yu.V. Teoretiko-metodologicheskie podhody k issledovaniyu depressivnyh regionov Rossii. Vestnik Voronezhskogo gosudarstvennogo universiteta. Seriya: Geografiya. Geoekologiya. 2013; 2:10-21.
10. Beck T., Da-Rocha-Lopes S., Silva A. F. Sharing the pain? credit supply and real effects of bank bail-ins. Rev Financ Stud. 2021; 34(4):1747-1788.
11. Belozyorov S. A., Sokolovska O. Economic Sanctions against Russia: Assessing the Policies to Overcome their Impact. Economy of Regions. 2020; 16 (4): 1115-1131. DOIhttps://doi.org/10.17059/ekon.reg.2020-4-8.
12. Engelmann B. Modeling credit risk in the presence of central bank and government intervention.Journal of Risk Model Validation. 2022; 16 (1): 1-18. DOIhttps://doi.org/10.21314/JRMV.2021.013.
13. Grandi P., Bozou N. Bank Market Power and Access to Credit: Bank-Firm Level Evidence From the Euro Area. Journal of Financial Services Research. 2023. 63(1): 63-90. DOIhttps://doi.org/10.1007/s10693-021-00373-w.
14. Ruddy J.A. An Analysis of Bank Financial Strength Ratings and Credit Rating Data. Risks. 2021; 9:155. https://doi.org/10.3390/risks9090155.
15. Tian L., Han L., Mi B. Bank competition, information specialization and innovation. Rev Quant Finan Acc. 2020; 54: 1011-1035 https://doi.org/10.1007/s11156-019-00815-6
16. Tsutsieva M.V., Gioeva E. G. The credit policy of bank. Modern Science. 2018; 4-1: P. 138-142.
17. Wang T., Liu, G. Qi Multi-classification assessment of bank personal credit risk based on multi-source information fusion. Expert Systems with Applications. 2022; 191:116236. DOIhttps://doi.org/10.1016/j.eswa.2021.116236
18. Yakovenko N.V., Ten R.V., Komov I.V. Sustainability assessment of social and economic development of municipalities in the Voronezh region. Sustainability. 2021; 13 (19). DOIhttps://doi.org/10.3390/su131911116.
