Россия
УДК 336.717.32 Срочные депозиты
До 2018 года сберегательный сертификат был весьма привлекательным и популярным банковским продуктом, однако после изменений законодательства, приведшим к упразднению предъявительских сберегательных сертификатов, в 2018 году кредитные организации перестали их выпускать. В свою очередь, кредитные организации предпочитают не выпускать именные сберегательные сертификаты, так как для самих банков более выгодным является размещение денежных средств населения во вклады, нежели чем в именные банковские сертификаты. В статье дана оценка причин запрета предъявительских сертификатов, установлена их недостаточная обоснованность. Актуальность исследуемой темы обусловлена не только наличием вышеозначенной правовой проблемы, которая требует законотворческой реакции, но и возросшей за последние два года потребностью российской экономики в «длинных деньгах». Президент РФ в своем Послании Федеральному Собранию в феврале 2024 года предложил на уровне законодательства предусмотреть специальные условия по размещению безотзывных сертификатов, которые стимулировали бы население вкладывать в них денежные средства. В статье проанализирована идея выпуска безотзывных сертификатов и оценены условия их размещения с точки зрения их привлекательности для населения.
сберегательный сертификат, ценные бумаги, именной сберегательный сертификат, предъявительский сберегательный сертификат, безотзывный сберегательный сертификат, срочный вклад, документарная ценная бумага.
1. Базовый курс по рынку ценных бумаг: учебное пособие / О.В. Ломтатидзе, М.И. Львова, А.В. Болотин и др. М.: КНОРУС, 2010. 448 с.
2. Никифорова В.Д. Рынок ценных бумаг: учебное пособие. СПб.: Изд-во СПбГУЭФ, 2010. 160 с.
3. Мацкявичене Е.В. Доходы от размещения средств в банках // Бухгалтерский учет. 2013. № 1. С. 72 – 75.
4. Бычков А.И. Сберегательный (депозитный) сертификат // Бухгалтерский учет. 2013. № 8. С. 117 – 119.
5. Ерпылева Н.Ю., Солодков В.М. Депозитные и сберегательные сертификаты российских кредитных организаций: экономические и правовые аспекты регулирования // Законодательство и экономика. 2014. № 1. С. 17 – 32.
6. Положение о сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций (утв. Письмом Центрального банка Российской Федерации от 10 февраля 1992 года № 14-3-20 (ред. 29.11.2000)) // Деньги и кредит. 1992. №4.
7. Федеральный закон от 26.07.2017 № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. 2017. № 31 (Часть I), ст. 4761.
8. Роднова О.М., Чуваков В.Б. Вклад Е.А. Крашенинникова в развитие российского права ценных бумаг // Демидовский юридический журнал. 2023. №3. С. 314 – 325.
9. Крашенинников Е.А. Предъявительские ценные бумаги // Очерки по торговому праву. Ярославль, 1994. Вып. 1. С. 34 – 48.
10. Концепция развития гражданского законодательства Российской Федерации (одобрена решением Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 07.10.2009) // Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. 2009. № 11. С. 82.
11. Жарковская Е.П. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит». М.: Издательство «ОмегаЛ», 2012. 479 с.
12. Проект Федерального закона № 1006906-6 «О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части регулирования операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами и обращения ценных бумаг на предъявителя)» (ред. до внесения в ГД ФС РФ, текст по состоянию на 29.02.2016) // URL: https://client.consultant.ru/site/list/?id=1021056808 (дата обращения: 17.03.2024)
13. Положение Банка России от 03.07.2018 № 645-П «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций» // Вестник Банка России. 2018. № 88.
14. Пояснительная записка к проекту федерального закона № 1006906-6 «О внесении изменений в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» (в части регулирования операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами и обращения ценных бумаг на предъявителя)» // URL: https://sozd.duma.gov.ru/bill/1006906-6 (дата обращения: 17.03.2024)
15. Экспертное заключение Совета при Президенте РФ по кодификации и совершенствованию гражданского законодательства от 25 апреля 2016 года № 152-6/2016 по проекту федерального закона №1006906-6 «О внесении изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации (в части регулирования операций кредитных организаций со сберегательными (депозитными) сертификатами и обращения ценных бумаг на предъявителя)» // URL: https://client.consultant.ru/site/list/?id=1021041236 (дата обращения: 17.03.2024).
16. Малахов П.С. Проблемы передачи прав по договору банковского вклада // Вестник Томского государственного университета. 2007. С. 217 – 220.
17. Приставка М.В. Безотзывные вклады: «За и против» // Вестник КРАУНЦ. Гуманитарные науки. 2016. №1. С. 98 – 102.
18. В России запустят безотзывный сберегательный сертификат // https://rg.ru/2024/02/29/vladimir-putin-predlozhil-vvesti-bezotzyvnyj-sberegatelnyj-sertifikat.html?_gl=1%2A3v3cfg%2A_ga%2AS2tDRlp6bnhDaEhNTzhGV0JmbDF4YTdkU1RId2hydFpBLWN1OTNmdnVXU1E1ZWtqdm1jaF9YQm5ZLVFZcjVNOA (дата обращения: 21.03.2024)
19. В России хотят возродить безотзывные сберегательные сертификаты // URL: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2024/03/01/1023115-v-rossii-hotyat-vozrodit-bezotzivnie-sberegatelnie-sertifikati (даты обращения: 22.03.2024)
20. Тростин А.С. Человеческий капитал и роль его мотивации в его функционировании: автореф. дис. … канд. экон. наук. Ярославль, 2007. 25 с.
21. Лосева О.В., Абдикеев Н.М. Концепция человеческого интеллектуального капитала в условиях цифровизации экономики // Экономика. Налоги. Право. 2021. №2. С. 72 – 83.
